Ter uma casa própria é o sonho de muita gente. A conquista é sinônimo de segurança, tranquilidade e estabilidade. Mas realizar esse desejo pode ser burocrático, além de requerer planejamento e investimento.
Atualmente, existem diversas ofertas de financiamento imobiliário, mas os juros são elevados e podem comprometer o orçamento individual ou familiar. Por outro lado, pagar aluguel é pagar por um bem que nunca se tornará próprio.
O artigo “Aluguel ou casa própria: veja qual é mais vantajoso para você”, publicado em julho deste ano no site da Mag Seguros, aponta que é recomendável que o comprador não comprometa mais do que 30% da sua renda em um financiamento, e ressalta que é preciso levar em consideração as outras despesas, como transporte, alimentação, energia elétrica e água, já que essas são contas fixas que vão onerar o orçamento mensalmente.
Casa própria x casa de aluguel
O financiamento de uma casa própria geralmente é um compromisso de longo prazo. Os juros são baseados na Taxa Selic e as prestações podem ser fixas ou terem valores flutuantes.
Apesar de ser um pouco assustador assumir um compromisso como esse, ele é, muitas vezes, o único caminho para conseguir se tornar dono da própria moradia.
Em todo caso, é preciso refletir bastante se essa é, realmente, uma necessidade.
Morar de aluguel pode ser vantajoso para quem quer realizar investimentos para o futuro, pois aplicar parte do dinheiro que seria destinado a pagar as prestações de um financiamento pode gerar lucros através de juros.
Dependendo do valor aplicado, pode até se tornar possível comprar uma casa à vista, dentro de alguns anos.
O Fundo de Investimento Imobiliário é uma possibilidade de aplicação que pode gerar capital em caso de renda excedente. Se for realizada uma aplicação de R$200 mil em uma carteira com rendimento de 1%, o investidor ganhará R$2 mil mensais, o que pode ser, também, utilizado para pagar o aluguel de um bom local para morar.
O aluguel também é uma boa opção para quem tem perspectiva de mudanças frequentes, como de cidade ou de região de trabalho.
É muito comum que, em grandes metrópoles, as famílias procurem morar perto do trabalho ou da faculdade, como forma de otimizar a rotina, e, nesses casos, morar de aluguel permite certa flexibilidade.
Os reajustes dos aluguéis também são menores que as taxas de juros de financiamento. O cálculo é feito por meio do índice Geral de Preços de Mercado – IGP-M.
Matéria publicada no site Diário Seguro apontou que, no mês de outubro de 2022, o reajuste do aluguel foi de 8,25, além do fato de que, diferentemente das taxas de juros de um financiamento imobiliário, o locatário consegue negociar os valores com os locadores, sendo possível até mesmo diminuir a porcentagem do reajuste estabelecida por meio do IGP-M.
Comprando a casa própria
O primeiro passo para comprar a casa própria é realizar um planejamento financeiro, colocando as contas familiares em uma planilha.
O valor das parcelas do financiamento não deve apertar o orçamento. No momento da pesquisa de compra é importante estabelecer o teto do investimento e avaliar o padrão de vida e a cultura de consumo dos moradores da casa.
Dar uma boa entrada vai ajudar a reduzir as prestações. Por isso, a dica de economistas é poupar cerca de 20% do valor do imóvel antes da compra,
A pesquisa pelo banco gestor do financiamento também é importante. Há agências que oferecem isenções de taxas e alíquotas mais baixas para clientes. Em um financiamento de 35 anos, por exemplo, 0,5% a menos em uma taxa de juros fixada faz uma grande diferença no valor total do débito.
Separar o dinheiro para pagamento da escritura e também do Imposto de Transação de Bens Imóveis – ITBI é outra coisa que precisa estar dentro do planejamento de compras, pois são taxas consideravelmente altas.
Como se trata de um investimento bem alto, o consumidor precisa buscar o máximo de satisfação.
Pesquisas que podem mudar tudo
É necessário pesquisar muito sobre a região do imóvel para saber se atenderá as necessidades da família, seja pela logística associada à rotina ou pelos serviços disponibilizados nas proximidades.
Em alguns Estados e cidades do Brasil, é possível encontrar muitos hospitais, creches, padarias e outros tipos de serviços quase sempre necessários.
Em outras regiões, no entanto, há bairros e zonas muito distantes dos principais tipos de serviços urbanos.
A maioria das melhores escolas em Manaus, por exemplo, estão concentradas na região central – o que é positivo para grande parte da população local. Mas, para quem tem filhos e mora em bairros mais afastados, pode ser um problema sério precisar abrir mão dessa possibilidade, devido a problemas logísticos.
Pensar apenas na estrutura, conforto e beleza da casa, pode acabar sendo um erro, com péssimas consequências.
Avaliação do imóvel
Avaliar bem o imóvel pode parecer uma regra básica, mas há muitas coisas que precisam ser levadas em conta: Tempo de construção, disponibilidade de vagas para estacionamento, número de banheiros, e necessidades de reforma, por exemplo.
Por fim, vale fazer uma boa contraproposta! Imóveis são bens que não são vendidos em atacado. Em alguns casos, ficam à espera de compradores por meses ou anos. Negociar um desconto é um caminho para fechar o negócio de forma menos onerosa.
Documentos para realizar um financiamento imobiliário
A regra é clara: Quanto maior o montante oferecido como entrada na compra de um imóvel, mais baratas serão as prestações do financiamento. E, inclusive, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – FGTS pode ser resgatado para ajudar na entrada do imóvel.
Antes de solicitar o financiamento ao banco, é preciso fazer a simulação de débito, na qual é apresentado o valor das parcelas. Só depois da aprovação do crédito, é que o financiamento é realizado.
Durante a assinatura do contrato são exigidos alguns documentos:
· Documentos pessoais dos vendedores;
· Documentos pessoais dos compradores;
· Declaração de Imposto de Renda;
· Comprovante de renda;
· Extrato de FGTS (em caso de uso do recurso na compra);
· Extratos de quitação de débitos (condomínios, IPTU, entre outros).
Pós-Realização do Sonho
O sonho da casa própria não termina com o recebimento das chaves. O próximo passo é mobiliar o imóvel.
Muitas vezes, principalmente em imóveis novos, é preciso colocar armários, bancadas, pisos, entre outras coisas.
Telas de proteção e grades são essenciais para quem tem pets e crianças em casa, pois garantem não só a segurança dos bichanos, mas de toda a família.
Além disso, é importante que a família se prepare para ter um pouco de conforto e lazer após a mudança.
Fazer o pedido da instalação da internet, instalar um chromecast ou btv b13 em um local confortável, providenciar móveis de apoio e conforto, cortinas que impeçam a iluminação excessiva dentro de casa e até mesmo a instalação prévia de ar-condicionados e ventiladores podem fazer com que a entrada na casa nova seja muito mais satisfatória.
Bruna Bozano, especialista em e-commerce e negócios digitais salienta que, já que na hora de montar a casa toda economia é bem-vinda, antes mesmo da mudança, os compradores devem realizar pesquisas em plataformas digitais de compras, pois são um bom caminho para garimpar promoções. “Quanto mais descontos, maior o poder de compra e mais possibilidades de deixar a casa da forma desejada. Além disso, a entrega dos marketplaces (por exemplo) é segura, feita por meio de transportadoras credenciadas, e o monitoramento das mercadorias pode ser feito pelo rastreamento Correios, o que garante comodidade ao consumidor no pós-compra”.
Fazer uma busca profunda na internet antes de comprar ou alugar um imóvel ajuda a evitar golpes
Atualmente, há duas principais formas de comprar ou alugar um imóvel:
A mais tradicional e utilizada, principalmente, nas cidades pequenas, é se dirigindo a uma imobiliária e conversando com um corretor.
A segunda forma, mais moderna e cada vez mais utilizada, é realizando uma busca na internet – o que aumenta, exponencialmente, o leque de opções (mas, também, de riscos).
Nesse caso, é importante levar algumas coisas em conta:
Primeiramente, é necessário buscar por segurança.
Anúncios feitos em sites como o Olx e o Facebook, podem ser postados por qualquer pessoa, e mesmo um anúncio com muitas fotos, pode não ser verdadeiro.
Além desse tipo de anúncio, existem aqueles que estão no Google, e aí também é preciso ficar atento a alguns detalhes.
Muitas imobiliárias oferecem seus imóveis através de sites que, quase sempre, são atualizados e oferecem boas possibilidades de negócios.
As maiores e mais tradicionais costumam investir muito em SEO, uma técnica que faz com que elas apareçam na primeira página do Google, sem precisar pagar a cada vez que um cliente acessa o site.
Geralmente, uma imobiliária que consegue realizar essa proeza (que custa muito trabalho), não “está para brincadeira”, e tem grandes possibilidades de ser uma empresa séria.
Além disso, quanto mais sólida é a empresa, maior é seu investimento em marketing e publicidade, e, nesse caso, também é possível que ela contrate uma empresa de tráfego pago para atrair novos interessados.
Nesse caso, o anúncio vai aparecer no topo, ao lado, ou no rodapé da página do Google, com uma pequena sinalização de que se trata de uma propaganda paga.
Até aí, só foram faladas coisas boas a respeito desse tipo de marketing, mas há um porém…
Golpistas também podem criar sites falsos para atrair pessoas que desejam comprar imóveis, e, nesse caso, a estratégia que vão utilizar para aparecer no Google sempre será de tráfego pago, afinal, o site não terá a consistência necessária para conseguir aparecer no buscador sem que seja necessário pagar.
Levar isso em conta é importante, principalmente quando for realizar a visita ao imóvel.
Você viu o anúncio, clicou, gostou, entrou em contato, marcou de visitar, mas não terá como saber se o negociador é legítimo sem que faça algumas verificações a respeito da sua identificação, então vale ficar muito atento para não cair em golpes.
O ideal é nunca ir sozinho a uma visita, solicitar toda a documentação do imóvel e de seus proprietários e realizar uma busca cartorial onde todos os dados sejam confirmados. Levando certos cuidados em conta, o sonho da casa própria ou a concretização de uma escolha satisfatória em relação à casa para alugar, fica muito mais fácil e segura.
